Que son los activos
Un activo es cualquier recurso con valor economico que posees o controlas. Pueden ser liquidos (dinero en cuenta, fondos de inversion) o iliquidos (una vivienda, un negocio, un vehiculo).
Lo relevante para tu patrimonio no es cuanto costaron, sino cuanto valen hoy. Un coche comprado por 30.000 euros hace 5 años probablemente vale bastante menos ahora.
- Activos liquidos: efectivo, cuentas corrientes, depositos, fondos de inversion, acciones, ETFs.
- Activos iliquidos: inmuebles, participaciones en empresas, vehiculos, objetos de valor.
- Activos productivos: generan rendimiento (inversiones, alquileres).
- Activos no productivos: no generan flujo (vivienda habitual, coche).
Que son los pasivos
Un pasivo es cualquier deuda u obligacion financiera que reduces tu patrimonio. Los mas comunes son hipotecas, prestamos personales, creditos al consumo y saldos pendientes de tarjetas de credito.
No todos los pasivos son iguales. Una hipoteca sobre un inmueble que se revaloriza es muy diferente a una deuda de tarjeta al 20% de interes. Distinguir pasivos 'buenos' (deuda apalancada con proposito) de pasivos 'toxicos' (deuda de consumo) es clave.
Como clasificar los tuyos correctamente
Haz un inventario completo. Primero lista todos tus activos con su valor actual de mercado. Despues lista todos los saldos pendientes de deuda. La diferencia es tu patrimonio neto.
El error mas comun es contar el valor bruto de un inmueble sin restar la hipoteca. Un piso de 300.000 euros con 200.000 de hipoteca aporta solo 100.000 euros a tu patrimonio neto.
Del inventario a un sistema
Una vez que clasificas bien activos y pasivos, el siguiente paso natural es calcular tu patrimonio personal de forma periodica y conectarlo con tu cash flow para entender como evoluciona.
Lleva esta informacion a tu situacion real
eXcenda une patrimonio neto, gastos, simulaciones y contexto macro en una sola app para que pases de la teoria a la decision.
Preguntas frecuentes
Si, pero solo por su valor neto (valor de mercado menos hipoteca pendiente). Conviene ser prudente con la valoracion porque no es un activo que pienses liquidar facilmente.
Si. Son pasivos de corto plazo y normalmente de alto coste. Priorizar su cancelacion suele ser la decision financiera con mejor retorno inmediato.
Si, aunque con matices: su liquidez esta restringida y al rescatarlos tributan como rendimientos del trabajo. Su valor neto real depende de tu tramo marginal de IRPF.